Với những lợi ích vượt trội so với bảo hiểm 1 chiều, bảo hiểm ô tô 2 chiều mang lại sự an tâm và bảo vệ toàn diện hơn cho chủ xe và “chiến mã” của mình. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm ô tô 2 chiều, các điều kiện và phạm vi áp dụng, cũng như quyền lợi và mức phí liên quan để có sự lựa chọn tối ưu nhất nhé!
1. Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô là gì?
Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô, còn được gọi là bảo hiểm toàn diện. Khác với bảo hiểm 1 chiều, bảo hiểm ô tô 2 chiều mang lại nhiều lợi ích hơn cho người sở hữu xe. Bảo hiểm 1 chiều chính là bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ phương tiện, yêu cầu chủ xe phải mang theo khi tham gia giao thông.
Bảo hiểm 2 chiều là sự kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) và bảo hiểm vật chất xe ô tô. Sở dĩ gọi là bảo hiểm 2 chiều vì nó bao gồm bảo vệ cho cả người lái và phương tiện bị thiệt hại. Theo đó:
- Bảo hiểm TNDS sẽ hỗ trợ bảo vệ chủ xe khỏi những yêu cầu bồi thường do chủ xe gây ra đối với bên thứ ba. Điều này bao gồm thiệt hại về tính mạng, sức khỏe, và tài sản của bên bị hại.
- Bảo hiểm vật chất ô tô giúp chủ xe tránh được các thiệt hại tài chính khi xe bị hư hại do tai nạn, va chạm ngoài ý muốn. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí thay phụ tùng, linh kiện cho ô tô, cũng như chi phí chữa trị thương tích cho người lái và hành khách trên xe trong giới hạn quyền lợi của gói bảo hiểm.
Hiện nay, có khá nhiều công ty bảo hiểm ô tô uy tín mà bạn có thể lựa chọn. Các công ty cung cấp khá nhiều gói bảo hiểm ô tô với các mức phí và quyền lợi khác nhau để bạn có thể lựa chọn phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình.
2. Điều kiện và phạm vi áp dụng bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
2.1. Phạm vi áp dụng bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
- Bảo hiểm vật chất xe: Chi trả cho những thiệt hại vật chất của xe do va chạm, lật đổ, cháy nổ, thiên tai, bão lụt, sụt lún, sạt lở đất.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bồi thường thiệt hại về tài sản và thương tật cho bên thứ ba khi xe của bạn gây ra tai nạn.
- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: Chi trả chi phí y tế và bồi thường cho người ngồi trên xe khi bị thương tật do tai nạn.
2.2. Những trường hợp không thuộc phạm vi bồi thường của bảo hiểm xe ô tô 2 chiều
- Thiệt hại do hành vi cố ý: Các thiệt hại do chủ xe hoặc người lái cố ý gây ra.
- Thiệt hại do sử dụng xe trái phép: Xe sử dụng vào mục đích phi pháp hoặc trong tình trạng không đủ điều kiện lưu thông.
- Thiệt hại do hao mòn tự nhiên: Những hư hỏng, hao mòn do quá trình sử dụng bình thường của xe.
2.3. Phạm vi mở rộng của bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
- Bảo hiểm mất cắp: Bảo vệ xe khỏi nguy cơ mất cắp hoặc bị cướp giật.
- Bảo hiểm thủy kích: Chi trả thiệt hại do nước ngập, giúp bạn yên tâm khi di chuyển qua vùng có nguy cơ lũ lụt.
- Bảo hiểm tổn thất toàn bộ: Bồi thường toàn bộ giá trị xe khi xe bị hỏng không thể sửa chữa được hoặc mất cắp hoàn toàn.
3. Quyền lợi sử dụng bảo hiểm ô tô 2 chiều
- Bên thứ 3 bị chủ xe gây tai nạn sẽ được bảo hiểm thanh toán khoản tiền bồi thường: Giảm gánh nặng tài chính và pháp lý cho chủ xe khi xảy ra sự cố.
- Chủ xe sẽ được đơn vị bảo hiểm bồi thường khi xảy ra va chạm: Đảm bảo xe luôn trong tình trạng hoạt động tốt sau tai nạn.
- Hỗ trợ chi phí y tế: Chi trả chi phí y tế cho những người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn.
- Dịch vụ cứu hộ 24/7: Nhận được sự hỗ trợ cứu hộ bất kể thời gian và địa điểm khi xe gặp sự cố.
Tránh rủi ro, hưởng quyền lợi! Bảo hiểm ô tô 2 chiều đảm bảo bạn và xe luôn an toàn và sẵn sàng khắc phục mọi trở ngại
4. Mức phí bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
Mức phí bảo hiểm trung bình vào khoảng bao nhiêu? Mức phí bảo hiểm trung bình cho bảo hiểm ô tô 2 chiều thường dao động từ 1,05% đến 2% giá trị xe, tùy thuộc vào loại xe và mục đích sử dụng.
Công thức tính bảo hiểm ô tô 2 chiều như sau:
| Phí bảo hiểm = Giá trị xe thực tế trên thị trường * Tỷ lệ phí bảo hiểm |
Lưu ý: Tỷ lệ phí bảo hiểm 2 chiều tùy thuộc vào loại xe, mục đích sử dụng xe, năm sản xuất, điều khoản bảo hiểm bổ sung mở rộng.
Bảng tổng mức chi phí dự kiến mua xe đã bao gồm bảo hiểm ô tô 2 chiều:
| Thủ tục | Mức phí |
| Lệ phí trước bạ xe | 2% – 10% tuỳ loại xe
(theo quy định tại Nghị định 10/2022/NĐ-CP) |
| Phí bảo hiểm vật chất xe | 1,05% – 2% giá trị xe |
| Phí sử dụng đường bộ đóng theo từng năm | Từ 3.000.000 đồng tuỳ loại xe |
| Phí kiểm định xe | Từ 250.000 đồng tuỳ loại xe |
| Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đóng theo từng năm | Từ 437.000 đồng tuỳ loại xe (chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng)
(theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP) |
5. Đối tượng NÊN tham gia và mức phí dự kiến bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
Đối tượng nào nên tham gia và mức phí dự kiến bảo hiểm 2 chiều xe ô tô là một câu hỏi thường gặp mà nhiều chủ xe đặt ra khi đang xem xét có nên mua bảo hiểm 2 chiều xe ô tô hay không. Mức phí bảo hiểm 2 chiều xe ô tô thường dao động từ 1,05% đến 2% giá trị xe, phụ thuộc vào loại xe và mục đích sử dụng. Dựa trên những phân tích của Toyota về điều kiện và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm 2 chiều thì việc lựa chọn bảo hiểm 2 chiều xe khi sở hữu ô tô hoàn toàn là một đầu tư thông minh để bảo vệ ‘xế yêu’ và an tâm cho chủ sở hữu.
| Đối tượng sử dụng xe | Mức phí tham khảo |
| Xe không kinh doanh | 1,05% |
| Xe ô tô kinh doanh chạy grab, xe công nghệ, biển vàng, chở khách theo hợp đồng | 1,2% đến 2% |
| Xe tải | 1,3% |
| Xe đầu kéo | 1,7% |
Đầu tư thông minh để bảo vệ chiếc ‘xế yêu’ của mình
6. Kinh nghiệm áp dụng bảo hiểm 2 chiều xe ô tô hiệu quả
- Đối với xe có giá trị cao hoặc người lái chưa có nhiều kinh nghiệm, nên cân nhắc mua bảo hiểm 2 chiều trong ba năm đầu tiên để đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro tài chính.
- Đối với xe cũ, bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Nếu giá trị xe trên 500 triệu đồng, nên mua thêm bảo hiểm vật chất. Với xe có giá trị trên 700 triệu đồng, nên cân nhắc mua thêm bảo hiểm mất cắp bộ phận.
- Nếu xe được sử dụng liên tục, nên mua bảo hiểm ô tô 2 chiều hoặc bảo hiểm thân vỏ để đảm bảo mọi rủi ro được bảo vệ toàn diện.
- Có thể tiết kiệm chi phí bằng cách mua bảo hiểm kết hợp hoặc theo nhóm.
- Đối với xe di chuyển qua nhiều khu vực có nguy cơ ngập úng cao, nên cân nhắc mua gói bảo hiểm thủy kích để phòng tránh những thiệt hại do ngập nước.
Đảm bảo bảo vệ toàn diện và giảm thiểu rủi ro tài chính trong những năm đầu tiên sử dụng xe
Trên đây là những thông tin chi tiết về bảo hiểm ô tô 2 chiều. Bạn có thể tìm hiểu thêm những kinh nghiệm và kiến thức hữu ích khác về bảo hiểm ô tô và lựa chọn xe ô tô tại website chính thức của Toyota Phú Thọ: https://toyotaphutho.com.vn/ . Chúc bạn có những trải nghiệm lái xe an toàn và thú vị cùng “xế cưng” mới của mình nhé!